想买房的注意!公积金贷款额度应该这么计算,算算你能贷多少?

对大部分人而言，买房都需要用到公积金贷款。毕竟交了这么多年的公积金，正是用上它的时候，何况公积金贷款买房利率比商业贷款买房的利率要低很多。

但是公积金贷款并不是人人都可以贷的哦，贷款是有条件，也有额度限制滴！

公积金贷款条件

在申请公积金贷款买房时，需要同时满足以下基本条件才可以申请。（每个地区的申请条件不同，具体请各位咨询当地有关部门。）

>> 以杭州为例：

首先要按规定正常足额缴存住房公积金，且在申请贷款时连续缴存六个月以上。

并且购买的住房是本市自主普通住房，有符合法律规定的购房合同和相关证明材料，并同意以所购住房作为贷款担保。

另外要注意的是，如果你名下有2套及以上住房，或公积金贷款未结清的，是不予以发放公积金贷款的。

公积金贷款额度根据情况不同，具体有以下几种计算方式。

方式一——按还款能力计算

此方式下，公积金贷款额度=［（借款人月工资总额＋借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－借款人现有贷款月应还款总额］×贷款期限（月）

方式二——按使用配偶额度

此方式下，公积金贷款额度=[（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额］×贷款期限（月）。

其中还贷能力系数为40%

月工资总额=公积金月缴额÷（单位缴存比例+个人缴存比例）。

方式三——按房屋价格计算

此方式下，公积金贷款额度=房屋价格×贷款成数

方式四——按贷款高限额计算

要注意的是，住房公积金贷款限额，不同城市有不同规定，大多数城市住房公积金贷款主要考虑的是贷款人数及是否缴存补充公积金，所以会有以下不同类型的贷款限额。

>> 四种不同的贷款限额

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款高限额40万元；

同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款高限额60万元；

使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款高限额50万元；

同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款高限额70万元。

公积金贷款额度不够怎么办

因为每个人交的公积金标准不同，所以贷款额度也不相同，有很多小伙伴会遇到公积金贷款额度不够的情况。

在这种情况下，大家可以申请组合贷款，或者申请商业贷款，再提取公积金冲抵房贷。

组合贷款是指在办理贷款时，符合个人住房商业性贷款条件的借款人，同时又按时缴存公积金的人，在办理和人住房商业贷款的同时可以申请住房公积金贷款。

申请商业贷款，再提取公积金冲抵房贷是指放弃公积金贷款，直接申请商业贷款。贷款成功后，可以提取公积金偿还房贷月供。选择商贷的话，放款时间会快些，只要符合银行相关要求，就能贷款。

如何提高公积金贷款额度

虽然组合贷款和商贷也很方便，但总归是没有公积金方便，而且前者的利息高，没有公积金划算。

让小蛙和各位简单分享两个提高公积金贷款额度的小技巧吧！

>> 1.保持良好的信用记录

因为但凡出现连续3次逾期还款或累计6次将被银行视为不良信用记录，那么公积金贷款肯定没戏了。

>> 2.账户余额越高越好

一般首套房公积金贷款额度不得超过账户余额的20倍，收入和公积金缴纳的金额是成正比的。

所以千万不要因为手头紧、交不上房租随意提取公积金，这是不明智的举动，因为它会影响你以后购房时的贷款额度。

小蛙有话说

所以，如果你想要以后用公积金贷款买房，现在就可以重视起来了，不要等到需要用时才发现原来这么麻烦哦！

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文章来源：社保蛙

站内编辑：格子菲

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