关于银行贷款中个人征信你未必知道的秘密

蚌埠楼市发布 2018-08-21 08:56:50
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出来工作的朋友或多或少都会接触到个人征信,办信用卡,买房,买车,甚至现在买飞机和高铁票,也和征信挂钩。大家或多或少都会对征信有一定的了解,但是其中有很多小秘密,朋友们是否也知道呢,几天我给大家讲几个小秘密(个人理解,有错请指出)。 图一 一、征信查询查询地方不同。(图一) 排名前列种是本人到中国人民银行

出来工作的朋友或多或少都会接触到个人征信,办信用卡,买房,买车,甚至现在买飞机和高铁票,也和征信挂钩。大家或多或少都会对征信有一定的了解,但是其中有很多小秘密,朋友们是否也知道呢,几天我给大家讲几个小秘密(个人理解,有错请指出)。

图一

一、征信查询查询地方不同。(图一)

排名前列种是本人到中国人民银行委托的代理银行,本人带身份证到现场查询。这种方式查询出来的内容是最清晰,最准确的。更新的时间较快,在哪家银行或者金融机构(如京东白条,微信)查询过,何时查询,都会列举的清清楚楚。而且征信的版本是最标准的。

第二种是在各大商业银行或者银行委托的金融机构。这类型的查询比较方便,直接签订该银行的授权委托书和提供签名的身份证复印件,即可查询。优势在于方便。劣势在于各个商业银行的征信有各自的版本,有的清晰,有的非常简单。(小编见过一家银行的征信,小编也研究了半个多小时,才大概明白该银行的征信表达格式)。其次提供的授权书和身份证复印件,还有自己被查询后的征信,有可能会泄露至各种其他金融中介,导致个人信息泄露。

建议:较好本人在授权身份证复印件上写明“指定XX银行查询征信使用”,然后半年定期到人民银行进行自查一次,看看有没有哪家银行违规盗查自己征信。另外本人到中国人民银行查询100次也不算征信记录,但是若在商业银行查询次数较多,会影响自己征信的信誉度。

图二

二、信息更新。(图二)

征信里会详细记录个人的相关信息,如住址,电话,证件号码,配偶信息等各种资料。该信息的更新时间一般是截止至个人上一次办理金融业务。如你在半年前办过一次信用卡,在信用卡上填的资料会覆盖前一次金融业务时填写的资料。此类的资料准确率较高,适用于银行查核各种相关信息。又比如你在未婚时借了一笔贷款,归还后直到结婚,儿子结婚都没有再进行金融业务,则您的征信上显示的依然是未婚。还有一种情况,若您从未办过任何金融业务(开存折或储蓄卡时信息不会上传),在征信上则是少有一片。这种在银行业界俗称“白户”。

图三

三、被查询机构记录明细(图三)

根据征信的信贷审批查询记录明细,可以看出该份征信是在哪家银行查询的。在大部分商业银行查询时,记录明细中只会显示该银行的查询名称,其他查询机构会用字母代替,而且第二次查询时字母会改变,无法确认其他金融机构名称。但是在中国人民银行查询的征信,则会显示所有查询银行和金融机构的名称。

了解这一项,适用于您有一天在外面金融或金融机构看到自己的征信,可以判断该征信是哪家银行查询的,是否是自己自愿查询,是否存在信息被泄露。

四、征信系统更新速度

正常征信更新的时间为一个半月到两个月,假如您在1月10日信用卡出现了一个逾期,虽然您第二天就已经还上了。但是在3月10日前,您若申请贷款或信用卡,在银行查询出来的征信,都会显示当前逾期状态。较好的解决方法是申请金融业务时一并提供您当时还款的流水,以证明已及时还款。

五、征信逾期的严重程度判断

征信相关于个人信誉问题,每个人都希望能够保持最优质的状态,但是一不小心产生了逾期,大家也不要慌,在一般情况下,逾期严重性可以根据以下情况判断:

1、贷款半年内逾期不要超过1次,还款时间不要超过还款期三天。在提供银行还款证明和资金实力证明的情况下,可以解释为工作忙或临时忘记,基本无影响。但若半年内逾期大于或等于2,或者逾期虽然一次但是还款时间超过7天。会严重影响贷款审批,基本批核通过率为零。

2、信用卡逾期一年内不要有2(连续两个月逾期),或者不要有3个1(跳跃式逾期)。若达到该标准,审批通过率降至30%。若一年内无连续逾期,或者不超过3个1,但是信用卡使用额度不超过1000元,可提供流水并进行解释,不会影响贷款批核,但会影响信用卡通过率。

3、信用卡使用金额。若信用卡查询当月的使用额度超过信用卡总额度的80%以上,则需要提供流水或者消费记录。若每个月都消费超过80%,则容易认定是套现或者收入与支出不匹配。审批通过率下降至20%。

4、征信最后的信贷审核查询记录明细中,若三个月内,信用卡机构查询记录超过3次,或者半年内贷款查询记录超过3次,则会严重影响批核通过率,下降至10%。若可提供证明非本人允许查询,或是由中介查询,则不影响。另外该项影响只针对信用卡查询和贷款查询,贷中检查或者贷后核查等不限次数,不影响批核成功率。

六、小贷,P2P是否会上银行征信

目前在小编看来,很多不合法的小贷和P2P平台贷款是不会上银行征信的,因为这些公司没有征信系统,也无法干扰征信的记录,所以这些金融公司号称会影响征信,目前来看是不太可能。但是该类公司会要求客户提供自己在中国人民银行查询的征信,可以得到相当多的客户信息。小编非常强烈的反对普通人到不合规的金融公司贷款。

但是各位读者千万别以为在小贷公司中借到款,因为不上征信,银行查询不到。实际上在银行做审批的人员,都会有自己的一个圈子,每天会有各种贷款黑名单,逾期客户在上面共享。在深圳借款却能隐瞒的可能性基本为零。

文章来源:金融深海

站内编辑:格子菲

文章审核:超引力

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