你的房贷可能要降?!央行5年期LPR21个月来首次下调!

5年期以上LPR21个月来首次出现下调。

1月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，一年期LPR从3.8%下调至3.7%，为连续第二个月下调；五年期LPR从4.65%下调至4.6%。

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此前的1月17日，人民银行开展7000亿元中期借贷便利（MLF）操作和1000亿元公开市场逆回购操作，中期借贷便利（MLF）操作和公开市场逆回购操作的中标利率均下降10个基点。多名专家曾预计MLF利率下调将带动LPR跟进下调。

1月20日9:15，市场高度关注的LPR（贷款市场报价利率）在万众期待中公布了：1年期LPR为3.7%，下降10个基点；5年期以上LPR为4.6%，下降5个基点。

分析人士指出，“LPR连续两次累计下调0.15个百分点，货币政策逆周期调控力度加大，体现了宏观政策前置发力。”有助于稳定市场预期、增强市场主体信心，鼓励企业增加中长期投资，对于当前扩内需、稳外需以及房地产市场平稳运行将产生积极效果。

降息对整体信贷市场有巨大提振作用。

专家表示，“20万亿的人民币贷款新增，如果调低5BP，那么就可以节省利息100亿，如果考虑总贷款余额190万亿，则可以节省利率近2000亿。考虑到当下困境中的房地产市场，降息的好处是显而易见的。”

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此轮调整影响有多大？

在这一轮调整中，值得关注的是更能反映按揭贷款利率走向的5年期以上LPR。这是5年期以上LPR21个月以来首次出现下调。

去年10月以来，金融监管部门多措并举稳定房地产市场，满足个人合理的住房贷款需求。据悉，近期房地产销售、购地、融资等行为已逐步回归常态，市场预期稳步改善。

数据显示，2021年四季度房地产贷款新增7734亿元，同比多增2020亿元，较三季度多增1578亿元。

而此次央行降息政策，有望进一步助力提振房地产市场的景气度。

专家表示，从房企角度看，中长期贷款资金成本将进一步降低，进而鼓励房企愿贷敢贷，较好激活房企2022年的投资和新开工意愿。

从购房者来说，房贷利率成本进一步下调，将进一步激活合理住房消费需求，活跃交易行情。

供给端和消费端的活跃，将促进房地产行业景气度的提升，助力房地产业朝更稳的方向发展。

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关乎你的房贷

地产行业分析师解释，5年期以上LPR下降，意味着居民住房按揭贷款的成本降低。居民的购买力从而得到提高，这样不仅可以释放住房消费，也能带动其他的生活消费。

以100万元贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例：

按之前首套个人住房LPR为4.65%的利率来计算，月供额应为5156元。

调整后，目前的LPR降至4.60%，那么月供额调整为5126元。

经计算，购房者的月供额能够减少约30元。

另据分析师计算，降息之后贷款的企业和居民将受益：

假如房贷利率是LPR+30bps，降息前300万元房贷30年等额本息还款总额约576.47万，那么此次降息5bps后还款总额约573.18万（节约利息支出3.3万）。

中指研究院指数事业部研究副总监陈文静表示，房贷利率随着LPR下调5个基点，对购房者来说，每月还款减少的金额并不明显，但是，对市场预期的影响或更为突出。“

随着市场预期的逐渐修复，热点一二线城市的市场有望率先企稳，销售端的好转有望改善企业的资金面，促进行业的良性循环。”

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年内LPR仍具下调空间？

另外，值得注意的是，本次降息是典型的“非对称”降息，与房地产相关的5年期LPR下调幅度低于1年期LPR，由此亦可看出，在“房住不炒”总基调指导下，监管部门对房地产市场的资金改善空间仍持相对谨慎态度。

2022年上半年，经济面临较大的下行压力，房地产投资下行压力亦较大，预计年内LPR仍存下调空间，5年期以上LPR是否继续下调，仍依赖于房地产市场的恢复节奏和政策落地效果。